Jenis dan Ciri Khass Polis Asuransi Jiwa Berjangka
Sebagi warga negara, kita memiliki banyak kepentingan untuk melindungi keluarga dan diri kita sendiri. Salah satunya adalah dengan bantuan asuransi jiwa berjangka. Setelah kemarin kita mempelajari 8 jenis asuransi yang umum di Indonesia. Kali ini kita akan mengulas tentang asuransi jiwa berjangka secara lebih mendalam berdasarkan ciri dan jenisnya.
Apa itu Asuransi Jiwa Berjangka?
Polis asuransi jiwa berjangka adalah salah satu jenis asuransi jiwa yang memberikan perlindungan sesuai jangka waktu yang telah dipilih oleh nasabah, seperti 5, 10, atau 30 tahun. Setelah jangka waktu tersebut habis, nasabah dapat memutuskan untuk melanjutkan atau mengakhiri masa perlindungan asuransi. Bila terjadi risiko meninggal dunia selama masa polis, perusahaan asuransi harus memberikan santunan tunai sesuai perjanjian polis.
Ciri khas asuransi jiwa berjangka adalah bahwa kepesertaan nasabah hanya berlaku untuk jangka waktu yang telah dipilih. Selain itu, jika terjadi kematian selama masa polis, perusahaan asuransi berkewajiban untuk memberikan santunan tunai kepada penerima manfaat yang telah ditentukan.
Jenis dan Manfaat
Pertimbangan berinvestasi pada asuransi jiwa bukan hanya sekedar mengikuti tren atau mendengar saran orang lain. Memahami jenis-jenis asuransi jiwa dan manfaat yang diperoleh sangat penting untuk membantumu membuat keputusan yang tepat. Pemahaman yang baik tentang jenis asuransi jiwa yang tersedia, serta ketentuan yang berlaku di setiap polis akan membantumu memilih produk yang sesuai dengan kebutuhan dan kondisi finansialmu. 5 jenis yang yang dapat Anda pilih.
1. Asuransi Jiwa YRT
Asuransi jiwa Yearly atau Renewable Term (YRT) adalah jenis asuransi jiwa yang memiliki masa aktif setiap tahunnya. Batas usia untuk memperbarui asuransi YRT biasanya hingga 65 atau 70 tahun. Manfaat utama dari asuransi YRT adalah fleksibilitas dalam memperbarui polis setiap tahun, sehingga Anda dapat terus memiliki perlindungan asuransi jiwa sesuai dengan kebutuhan Anda yang mungkin berubah seiring bertambahnya usia.
2. Asuransi Jiwa Berjangka Tetap
Level term insurance atau polis asuransi jiwa berjangka tetap adalah jenis asuransi jiwa yang memberikan perlindungan untuk jangka waktu yang lebih dari satu tahun. Premi yang ditetapkan untuk asuransi berjangka tetap biasanya tidak akan berubah selama masa aktif polis, meskipun premi untuk asuransi jiwa lainnya mungkin akan meningkat seiring bertambahnya usia. Asuransi berjangka tetap memberikan perlindungan terhadap risiko yang ditulis dalam polis, seperti kematian atau cacat permanen.
3. Asuransi Jiwa Berjangka Meningkat
Asuransi jiwa berjangka meningkat atau increasing term insurance adalah jenis asuransi jiwa yang menetapkan premi yang akan ditingkatkan secara berkala. Penaikan premi ini biasanya disesuaikan dengan inflasi agar uang pertanggungan tetap memadai untuk keluarga penerima manfaat di masa depan. Persentase peningkatan premi biasanya ditetapkan pada saat polis dibuat dan dapat bervariasi antar perusahaan asuransi.
4. Asuransi Jiwa Berjangka Menurun
Ciri khas asuransi jiwa berjangka menurun atau decreasing term insurance adalah pertanggungan yang menurun seiring dengan bertambahnya usia. Meskipun premi untuk asuransi jiwa berjangka menurun biasanya lebih rendah dibandingkan jenis asuransi lainnya, pertanggungan akan terus menurun hingga mencapai nol pada akhir masa jangka waktu polis.
5. Family Income Benefit
Family Income Benefit atau Asuransi Penghasilan Keluarga adalah jenis asuransi jiwa yang memberikan penghasilan bulanan kepada keluarga tertanggung jika terjadi kematian pada tertanggung. Penghasilan ini dibayarkan secara berkala, biasanya setiap bulan atau kuartal, selama masa aktif polis. Family Income Benefit dapat membantu keluarga tertanggung untuk menutupi kebutuhan keuangan yang mungkin timbul setelah meninggalnya tertanggung, seperti biaya pendidikan anak, cicilan rumah, atau biaya hidup sehari-hari.
Perbedaan Asuransi Jiwa Berjangka VS Seumur Hidup
Asuransi jiwa berjangka adalah jenis asuransi yang memberikan jaminan keuangan bagi keluarga tertanggung apabila terjadi kematian atau cacat permanen pada tertanggung dalam jangka waktu yang telah ditentukan. Asuransi jiwa seumur hidup, atau whole life insurance, merupakan jenis asuransi yang memberikan proteksi keuangan bagi keluarga tertanggung selamanya, selama kepesertaannya masih aktif.
Perbedaan utama antara kedua jenis asuransi ini adalah masa aktif polis. Asuransi jiwa berjangka hanya memberikan proteksi keuangan untuk jangka waktu tertentu, sementara asuransi jiwa seumur hidup memberikan proteksi keuangan seumur hidup. Hal ini membuat asuransi jiwa seumur hidup lebih mahal dibandingkan asuransi jiwa berjangka, karena premi yang dibayarkan lebih tinggi. Namun, asuransi jiwa seumur hidup juga memberikan keuntungan tambahan bagi keluarga tertanggung, seperti manfaat pengeluaran rawat inap dan perawatan kesehatan.
Asuransi jiwa berjangka umumnya lebih cocok bagi individu yang berisiko tinggi terkena kecelakaan atau sakit, karena polis hanya akan berlaku selama jangka waktu yang telah ditentukan. Sementara itu, asuransi jiwa seumur hidup lebih cocok bagi individu yang ingin memberikan proteksi keuangan yang lebih terus-menerus bagi keluarganya, terutama di usia yang lebih tua.
Kebijakan asuransi jiwa seumur hidup juga dapat memberikan dukungan keuangan bagi keluarga tertanggung di masa tua, ketika risiko terkena sakit atau kebutuhan perawatan kesehatan meningkat. Namun, individu yang lebih muda dan sehat mungkin diuntungkan dengan asuransi jiwa berjangka yang memiliki premi yang lebih rendah.
Sedangkan yang bukan merupakan fitur dari polis asuransi jiwa berjangka adalah perpanjangan secara otomatis tanpa referensi kemampuan asuransi. Polis ini berakhir pada tanggal yang ditentukan dan tidak diperpanjang secara otomatis tanpa ditinjau ulang kemampuan asuransi oleh pihak yang bersangkutan.
Pada dasarnya, pilihan antara asuransi jiwa berjangka dan asuransi jiwa seumur hidup tergantung pada kebutuhan dan tujuan keuangan individu. Sebelum memutuskan, pertimbangkan apakah Anda membutuhkan proteksi keuangan jangka pendek atau jangka panjang, serta berapa banyak dana yang dapat diinvestasikan.
Produk Polis Asuransi Jiwa Berjangka
Produk Polis Asuransi Jiwa Berjangka adalah pilihan pelindung dan penyedia harapan bagi banyak orang yang ingin manfaatkan keamanan dan kenyamanan keuangan di masa depan. Allianz, Prudential, Cigna, Sequislife, Asuransi Jiwa Sinarmas, Asuransi BCA Life, dan Asuransi BNI Life adalah beberapa perusahaan asuransi jiwa yang menawarkan produk ini dengan rate yang terjangkau.
Produk ini memiliki berbagai manfaat, diantaranya adalah manfaat perlindungan jiwa dan manfaat tambahan lain, seperti untuk pengelolaan dana, investasi, dan perlindungan kesehatan. Jadi, meskipun anda tidak bisa mengontrol masa depan, anda bisa menjamin keamanan finansial di masa depan dengan memiliki produk polis asuransi jiwa berjangka ini. Ketika anda mengambil asuransi, anda akan memiliki jaminan bahwa anda dan keluarga anda akan memiliki keamanan finansial meskipun anda tidak lagi ada.
Ada banyak pilihan produk dari berbagai perusahaan asuransi. Jadi, pastikan untuk membandingkan kebijakan dan manfaatnya sebelum memutuskan pilihan.